債務弁済事例５：父親が経営する会社が倒産。担保の家を親子間売買で取り戻した事例
債務弁済事例５：父親が経営する会社が倒産。担保の家を親子間売買で取り戻した事例
概要：住宅ローン以外にも借金（債務）がある父親から家を買って問題ないのか？
不動産の種別：マンション 売主：父親 買主：（実の）娘
売買時のローン：必要 不動産の時価：３,２００万円
ローン残高（債務含む）：２,５００万円 希望ローン額：２,３００万円
ご相談内容：
父親の会社の経営状態が芳しくなく、事業融資をしている金融機関からは担保にしている自宅を売却して欲しいという要請が来た。１度断ったものの、事業融資を滞納し続けているため、このままだと競売となってしまう。そこで売却の検討をするものの、できれば住み続けたいし、急いで売ると価格が安くなることから、親子での売買（親子間売買）を検討し始める。担保の債務額は２,５００万円。家族で貯金をしていたので、融資は２,３００万円（弊社との相談の上）あれば売買できるとのこと。
父と娘で金融機関を回ったところほぼ全ての金融機関で１）その場で断られる、２）１回大丈夫ですよと言われ審査を出したところ翌日に否決の回答ということが続き、専門家に相談をするしかないと判断し弊社に相談に来られた。なお、父親のローン残高は住宅ローンではなく、すべてが事業融資であるため、廻った金融機関からは「事業のローンを住宅ローンで肩代わりする話なので、対応方法がない」と手を上げられたとのこと。
問題点：
１）ご息女様が住宅ローンを借りられるのか
２）父親の事業融資をご息女様の住宅ローンで肩代わりして問題ないのか
解決方法：
ご息女様の年収は３００万円強。希望ローン額から考えると若干足りないが、弊社で提携する金融機関の中には１）自己資金がある、２）不動産の担保評価がローン額よりも高い、これらの場合には対応してくれるところがあるためこの問題はクリアできた。あとは事業融資という種別の違うローンを住宅ローンで対応できるかを検討した。提携金融機関もその点が気になる様子。
そのため事業融資を含め父親の借金や税金を債権者等の確認を経て全て洗い出し、かつ信用情報を取得しその裏付けを取る。その結果、担保に付いている借金は２,２００万円だったが、無担保の３００万円もあるため、これを返済に入れる計画を立て、娘の融資額を当初の２,０００万円から２,３００万円に増額。ここまでやれば融資元の金融機関もリスクは低いと判断。
事業融資との種別については、金融機関内部で検討をしてもらい、追加資料などを求められるなど時間がかかったが、ご息女様が実際に住んでいることや、大手企業の給与所得者であることから、住宅ローンで構わないとなり、最終的には無事融資を承諾となった。
あとは流れ作業となり、売買金額を決め、売買契約を締結。融資実行となりこの問題は解決した。
同じような事例でご相談がある場合は、是非当相談室までご相談ください。
